「リ・バース６０」という住宅金融支援機構の高齢者向け住宅ローンの仕組みやメリット・デメリットについて書かせていただきます。
リ・バース６０は住宅金融支援機構より出されていて、満60歳以上の方が借入が可能です。
通常の住宅ローンとは仕組みが異なるので、メリット・デメリットをきちんと理解をする必要があります。
リ・バース６０とは
リ・バース６０とは、満６０歳以上向けの住宅ローン商品です。
通常の住宅ローンでは、元金と借入利息を毎月返済をしますが、この、リ・バース６０では、毎月の支払いは利息のみです。元金の返済は契約者がなくなった際に、相続人が「自己資金で返済」か「自宅を売却して返済」を選びます。
メリット
●高齢者でも借入れができる
一般的な住宅ローンでは、安定的な収入や、年齢制限もあるので、高齢になると借りることが難しくなります。しかしリ・バース６０では、まず、対象年齢が満60歳以上となっています。60歳以上であれば借入時の年齢に上限がありません。収入が公的年金であっても利用可能です。
●返済が利息のみ
通常の住宅ローンでは、元金と借入利息を毎月返済をしますが、この、リ・バース６０では、毎月の支払いは利息のみです。
現役時代のような安定的な収入がない老後生活では、元金と借入利息の返済は負担が大きくなるので、このリ・バース６０の月々の返済は利息のみというのは魅力だと思います。
元金の返済は債務者が亡くなった時に、担保不動産の売却か現金一括返済のどちらかを選択することができます。
●元金返済方法を選ぶことができる
契約者が亡くなった場合の元金の返済方法を選ぶことができます。
自宅の売却 ➡ 売却代金に関係なく完済（ノンりコース型）
売却代金がご返済時のお借入残高に満たないときは、差額を相続人が支払う(リコース型）
相続人の事を考えると、ノンリコース型が人気があります。ただし、金利が高くなります。
デメリット
●変動金利
変動金利の為、半年ごと、あるいは1年ごとに金利が見直しされる。それにより、毎月の支払金利が変動する可能性がある。窓口が金融機関のため、申し込みをした金融機関によって住宅ローンの条件等が異なりますので、金利を含めて事前に比較検討することをお勧めします。
●資産を残せない
元金の返済は債務者が亡くなった時に、自宅を売却をしなければなら居ない為、ローンは残らなくても資産として残すことはできません。子供達に資産を残せないことを相談する必要も出てくると思います。
●借入限度額が担保評価額の50～60％
金融機関にもよりますが、多くの場合、貸付限度額は担保評価額の50～60％になっています。そのため、住宅の新規購入・建築資金を借り入れする場合、購入不動産の50％程度の頭金が必要です。
利用条件
1⃣年齢
申込日現在で、満60歳以上
2⃣資金用途
住宅の建築・購入・リフォーム
住宅ローン借り換え
サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金
3⃣融資額
担保評価等によって異なる
4⃣金利
変動金利
5⃣返済
毎月の返済は利息のみ
契約満了時に元金一括返済
※利用条件は金融機関毎に異なる
まとめ
リ・バース60は、満60歳以上の方でも借り入れができ、月々の返済が金利のみなのがメリットです。
ただし、借入額が担保評価額の50～60％のため、ある程度の頭金を用意する必要もあります。
通常の住宅ローンとは異なるために、特徴をきちんと理解する必要もあります。
お金というものは、人が生まれてから死ぬまでの中でずっと付きまとう大切な事柄です。人生の色んな場面でなるべくなら損をしないようにしていきたい。そんな大切な事だからこそ共有していきたいと思う気持ちが強くて書いています。
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私は、「きんかつ」というブログを書いています。
人生の色んな場面でお金の大切さを実感知るような出来事が何回かあります。
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